Mengenal Asuransi Mobil All Risk Vs TLO dan Pilihan Terbaiknya – Asuransi mobil memberikan perlindungan pada mobil pribadi atau untuk penggunaan bisnis dari beragam risiko seperti kecelakaan, bencana alam, kebakaran, kerusakan, hingga kerusuhan.
Tidak hanya menjamin perbaikan akibat benturan dan kerusakan saja, dengan asuransi mobil, kendaraan juga bisa terlindungi bahkan sampai bencana alam dan kehilangan jika polis asuransi yang dipilih meliputi bencana alam dan kehilangan.
Dengan segala manfaatnya, maka penting untuk melindungi kendaraan kesayangan dengan asuransi mobil, baik itu asuransi mobil All Risk ataupun asuransi TLO (Total Loss Only).
Daftar Isi
Apa Itu Asuransi Mobil All Risk
Asuransi mobil All Risk atau disebut asuransi comprehensive cukup populer karena keunggulannya mencakup hampir seluruh risiko.
Pasalnya, asuransi satu ini menanggung segala jenis kerusakan mulai dari baret, penyok sampai dengan mobil hilang akibat pencurian.
Meski begitu, harga premi asuransi All Risk memang cenderung lebih mahal namun cakupan yang ditanggung lebih luas.
Pasalnya, kerusakan mobil akibat banjir, huru-hara dan bencana alam juga ditanggung oleh asuransi All Risk, sehingga kamu tidak perlu cemas apakah klaim akan ditolak atau tidak.
Jika kamu ingin memberikan perlindungan menyeluruh pada mobil kesayangan, maka asuransi mobil All Risk pilihannya. Kamu tidak perlu khawatir lagi jika sewaktu-waktu terjadi risiko yang tidak diduga.
Asuransi mobil All Risk juga cocok untuk jenis mobil baru karena menawarkan masa pertanggungan yang lebih pendek, misalnya dari 0 bulan hingga 5 tahun.
Pilihan Asuransi Mobil All Risk Terbaik
Buat mengetahui apa saja asuransi mobil All Risk terbaik di sini, marketplace asuransi terbesar dan terlengkap di Indonesia, Lifepal.co.id memberikan pilihannya:
Adira Autocillin (Zurich Insurance)
Asuransi Mobil Adira Autocillin (kini dipasarkan melalui Zurich Insurance) akan memberikan proteksi finansial untuk berbagai risiko yang mungkin terjadi akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, kecelakaan lalu lintas, huru-hara dan bencana alam.
Apabila kamu ingin menggunakan asuransi ini, pastikan usia kendaraan milikmu tidak lebih dari 8 tahun baik mobil baru atau bekas.
Asuransi all risk dari Adira Autocillin akan memberikan ganti rugi berupa perbaikan sebagian atau menyeluruh pada kendaraan.
Rekanan bengkel yang dimiliki oleh Autocillin (Zurich Insurance) tersebar di beberapa daerah di Indonesia dan memiliki nama Autocillin Garage dengan total 300 bengkel rekanan.
Salah satu kelebihan dari Autocillin (Zurich Insurance) yaitu adanya Autocillin Mobile Claim dimana nasabah dapat menggunakan aplikasi khusus pada smartphone yang memudahkan layanan klaim secara online. Aplikasi ini dapat diunduh baik untuk pengguna Android atau iOS.
Untuk biaya premi asuransi Adira Autocillin (Zurich Insurance) mulai dari Rp71 ribu per bulan untuk asuransi TLO hingga Rp281 ribu per bulan untuk asuransi All Risk.
Asuransi Mobil Sinar Mas
Asuransi Mobil Sinar Mas all risk disebut juga Simas Mobil Gabungan/All Risk memberikan pertanggungan lengkap termasuk jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (TPL).
Keunggulan dari asuransi ini salah satunya adalah dapat menanggung usia mobil hingga 12 tahun, namun ketentuan ini hanya berlaku untuk jaminan TLO saja.
Sementara, tanggungan risiko yang ditawarkan oleh Simas Mobil Gabungan/All Risk antara lain:
- Menanggung risiko pencurian dengan kekerasan.
- Menanggung risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir.
- Menanggung risiko kebakaran dan tersambar petir.
- Menanggung risiko kecelakaan selama penyebrangan feri.
Simas mobil TPL menjamin tuntutan ganti rugi dari pihak ketiga apabila terjadi kecelakaan kendaraan bermotor dimana polis ini menjamin beberapa hal seperti kerusakan harta benda, biaya pengobatan, cedera ringan dan/atau kematian.
Bengkel rekanan dari asuransi mobil Sinar Mas tersebar luas di berbagai kota di Indonesia dan mencapai 584 bengkel rekanan.
Harga premi untuk asuransi ini mulai Rp35 ribu per bulan untuk asuransi TLO dan Rp 175 ribu per bulan untuk All Risk.
Sompo Insurance
Produk asuransi dari Sompo Insurance berfokus pada asuransi umum (kerugian).
Asuransi mobil all risk dari Sompo Insurance akan memberikan ganti rugi atas kerusakan secara keseluruhan pada mobil seperti lecet, penyok, kerusakan karena kebakaran atau petir,kerugian kendaraan yang terjadi diatas kapal penyebrangan hingga kehilangan mobil akibat pencurian.
Apabila kamu berniat untuk menggunakan asuransi mobil Sompo Insurance, klaim yang didaftarkan dapat mudah dilakukan karena menggunakan 2 cara yaitu klaim manual dan e-claim. Dengan adanya e-claim, dapat mempermudah proses pengajuan klaim secara online.
Dengan 500 bengkel rekanan dan harga premi untuk asuransi all risk adalah Rp193 ribu per bulan, asuransi ini dapat dipilih apabila kamu memiliki kendaraan dengan maksimal umur mobil 10 tahun.
Asuransi Mobil Tokio Marine
Polis yang ditawarkan oleh Asuransi Mobil Tokio Marine cocok untuk nasabah yang membutuhkan asuransi mobil namun dengan budget terbatas.
Asuransi all risk yang dikeluarkan oleh Asuransi Mobil Tokio Marine memiliki 4 tipe yaitu:
- Asuransi all risk
- Auto Partner Silver
- Auto Partner Gold
- Auto Partner Platinum
Perbedaan dari keempat polis tersebut terletak pada risiko tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL).
Asuransi all risk atau asuransi kendaraan bermotor komprehensif yang memberikan pertanggungan menyeluruh terhadap risiko selama berkendara.Tetapi risiko yang ditanggung hanya yang tercantum dalam buku polis, sehingga tidak termasuk risiko tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL).
Untuk Auto Partner Silver/Auto Partner Gold/Auto Partner Platinum adalah penggabungan dari manfaat asuransi All Risk + tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL).
Nilai pertanggungan asuransi terhadap pihak ketiga yang membedakan Auto Partner Silver/Auto Partner Gold/Auto Partner Platinum.
Asuransi Mobil Tokio Marine memiliki 100 bengkel rekanan dan harga premi mulai dari Rp 36 ribu per bulan bagi asuransi TLO dan Rp 205 ribu per bulan untuk asuransi mobil All Risk.
Usia mobil yang dapat didaftarkan untuk asuransi Mobil Tokio Marine yaitu maksimal 10 tahun.
Asuransi Mobil ACA
Asuransi mobil ACA dengan pilihan polis all risk akan menanggung jenis kerugian seperti baret, penyok, dan kerusakan besar seperti pencurian. Asuransi mobil ACA memiliki 3 jenis polis yaitu:
- Otomate (produk asuransi ini memberikan pertanggungan atas risiko kerugian dengan cakupan penggantian mobil, perbaikan darurat, mobil derek, dan layanan ambulans)
- Otomate Smart (produk asuransi ini memberikan pertanggungan untuk kerugian mobil dengan Uang Pertanggungan (UP) yang lebih tinggi dari produk Otomate)
- Otomate Solitaire (produk asuransi ini memberikan pertanggungan atas kerugian mobil secara menyeluruh serta jaminan yang lengkap)
Keunggulan asuransi mobil ACA ada pada polis Otomate di mana memiliki fasilitas mobil pengganti jika terjadi kecelakaan yang mengharuskan perbaikan di bengkel selama lebih dari 48 jam. Fasilitas ini akan berakhir dalam jangka waktu 5x24jam.
Fasilitas lain yang ditawarkan oleh asuransi mobil ACA adalah pergantian mobil baru akibat risiko pencurian, dimana fasilitas ini dapat digunakan untuk maksimal usia mobil 6 bulan (khusus polis Otomate dan Otomate Smart) dan maksimal usia mobil 12 bulan (khusus Otomate Solitaire).
Asuransi ACA memiliki 400 bengkel rekanan yang tersebar di beberapa kota di Indonesia dan juga memiliki layanan pengajuan klaim secara online maupun offline.
Premi asuransi ACA juga terjangkau, mulai Rp48 ribu per bulan untuk asuransi TLO dan Rp218 ribu per bulan untuk asuransi all risk, serta memiliki jaminan tanggung jawab hukum untuk pihak ketiga sampai dengan Rp75 juta.
Untuk maksimal usia mobil yang dapat didaftarkan dalam asuransi mobil ACA yaitu 7 tahun.
Keunggulan Asuransi TLO
Selain asuransi mobil All Risk, ada asuransi TLO yaitu asuransi atau perlindungan Total Loss Only untuk kendaraan roda empat atau mobil.
Asuransi mobil TLO adalah produk pengelolaan keuangan yang menawarkan jaminan ganti rugi jika terjadi kerusakan total saja atau biaya perbaikan mobilnya minimal 75 persen dari harga kendaraan tersebut di pasaran saat itu.
Asuransi mobil TLO cocok bagi mobil bekas atau berusia cukup tua, karena biasanya mobil tersebut berpotensi lebih besar untuk rusak total. Saat mengajukan kredit mobil bekas, biasanya juga diberikan asuransi TLO mobil bekas. Biasanya usia mobil yang ditanggung oleh produk asuransi ini maksimal 20 tahun.
Asuransi ini juga cocok untuk kamu yang mencari asuransi mobil dengan biaya premi yang murah. Sebab, premi asuransi jauh lebih murah dibandingkan dengan asuransi mobil All Risk.
Buat kamu yang ingin mengetahui simulasi perhitungan premi asuransi TLO, bisa melihat di Lifepal.
Apa Saja Manfaat Asuransi TLO?
Salah satu manfaat membeli asuransi mobil TLO adalah agar mobil mendapat perlindungan dari risiko kehilangan dan kerusakan berat.
Asuransi mobil dapat melindungimu dari biaya-biaya tak terduga akibat risiko-risiko tak terduga. Misalnya, komponen mobil yang tiba-tiba tidak berfungsi maksimal, terjadi kecelakaan, atau hilang karena dicuri.
Dengan memproteksi kendaraan menggunakan asuransi, kamu bisa menghemat banyak pengeluaran tak terduga. Jadi, finansial kamu akan tetap aman karena perusahaan asuransi menanggung biaya-biaya tersebut.
Itulah pembahasan mengenai asuransi mobil All Risk dan asuransi TLO yang bisa menjadi pilihan proteksi kendaraan kesayangan. Sudah memutuskan memilih jenis yang mana?
Leave a Reply